Ödüllü Prim İadeli Hayat Sigortası, vefat teminatını prim iadesi ve ödül teminatıyla aynı poliçede buluşturur. Poliçe süresince hayat sigortası güvencesinden yararlanabilirsin. Süre sona erdiğinde gerekli koşullar sağlanırsa ödediğin primleri ve prim iadesi ödülü teminatını alabilirsin.
Eğer uzun vadeli bir gelecek planlaması yapıyorsan, HDI Fibaemeklilik’in sunduğu bu seçenek tam sana göre. Finansal güvenceni oluştururken belirli risklere karşı da koruma elde ederek avantajlı bir deneyim yaşaman mümkün.
Ödüllü Prim İadeli Hayat Sigortası Nedir?
Prim İadeli Hayat Sigortası, standart prim iadeli ürünlerden ek ödül teminatıyla ayrılır.
Vefat halinde risk teminatı devreye girer. Poliçe sonunda gerekli şartlar karşılanırsa yaşam teminatı kapsamında prim iadesi gerçekleşir. Koşullar sağlandığında buna prim iadesi ödülü teminatı da eklenir. Üstelik birikim primi, ikraz veya kâr payı da bulunmaz.
Ödüllü Prim İadeli Hayat Sigortası Sana Ne Sağlar?
Sigorta süresi boyunca vefat riskine karşı teminat sağlar. Kaza ya da hastalık dahil olmak üzere poliçede tanımlanan vefat durumlarında ilgili teminat devreye girer. Poliçenin tamamlanması halinde ise yaşam ve ödül teminatları belirlenen şartlara göre değerlendirilir.
Vefat Teminatı
Poliçenin geçerli olduğu dönem içerisinde sigortalının yaşamını yitirmesi hâlinde vefat güvencesi kapsamında ödeme yapılır. Ödeme sözleşmede lehdar olarak belirtilen kişiye, lehdar bulunmaması durumunda ise ilgili hak sahiplerine aktarılır.
Vefat güvencesinin kapsamı sigortalının belirlediği teminat miktarı doğrultusunda oluşturulur. Teminat ve prim hesaplamalarında kişinin yaşının ve cinsiyetinin yanı sıra sigorta süresi ile prim tutarı gibi farklı kriterler de göz önünde bulundurulur.
Yaşam Teminatı
Poliçenin belirlenen süre boyunca devam etmesi ve sözleşmedeki şartların yerine getirilmesi hâlinde yaşam teminatından yararlanabilirsin. Bunun için prim ödemelerini düzenli bir şekilde yapman gerekir. Poliçe dönemi tamamlandığında ödenmiş primler, USD ya da EUR endeksine bağlı olarak sana geri verilir. Bu geri ödeme yaşam teminatının kapsamını oluşturur.
Prim İadesi Ödülü Teminatı
Poliçe dönemi tamamlandığında gerekli şartların tamamı yerine getirilmişse prim iadesi ödülü teminatı kapsamında ek ödeme söz konusu olur. Ödeme poliçe sonunda gerçekleştirilen standart prim iadesinden ayrı olarak hesaplanır.
Ek tutara hak kazanabilmen için poliçe boyunca prim ödemelerinin belirtilen tarihlerde ve tam olarak yapman gerekir. Aynı zamanda sözleşmenin belirlenen vade sonuna kadar devam etmesi ve hak ediş için öngörülen diğer koşulların sağlanması beklenir.
Belirlenen şartlardan herhangi birini yerine getirmediğinde ek teminattan yararlanamazsın. Ayrıca hak kazandığın tutar ödenirken geçerli vergi düzenlemelerine göre bazı gerekli kesintiler yapılabilir.
Dövize Endeksli Yapı: Enflasyona Karşı Güvence
Ödüllü Prim İadeli Hayat Sigortası’nda primler sadece USD ya da EUR cinsinden belirlenir. TL cinsinden prim seçeneği bulunmaz.
Prim iadesi de ilgili döviz cinsine bağlı olarak TCMB döviz kuru üzerinden gerçekleştirilir. Böylece uzun vadeli planlama TL yerine seçilen döviz cinsi üzerinden yapılır. Ancak döviz kurları zaman içinde değişebilir. Bu nedenle yapı kur hareketlerinden bağımsız getiri vaadi anlamına gelmez.
Primlerini aylık, üç aylık, altı aylık ya da yıllık dönemlerle ödeyebilirsin. Ödeme sıklığını kendi finansal planına göre belirleyebilirsin.
Ne Kadar Prim Ödenir?
Prim tutarı kişiye özel hesaplanır. Bu nedenle herkes için geçerli olan sabit bir prim tutarı bulunmaz. Prim iadeli hayat sigortası hesaplama sürecinde yaş, cinsiyet, teminat tutarı ve poliçe süresi dikkate alınır. Seçtiğin değişkenler ödeyeceğin primin belirlenmesinde rol oynar.
Ödül Nasıl Kazanılır? Koşullar Neler?
Prim İadesi Ödülü Teminatı'nın devreye girmesi için üç temel koşulun birlikte karşılanması gerekir:
- Koşul 1: Poliçe primlerini düzenli, eksiksiz ve zamanında ödemen gerekir.
- Koşul 2: Süre sonunda vade gelimi hak ediş koşullarını karşılaman gerekir.
- Koşul 3: Poliçenin belirlenen sigorta süresinin tam olarak tamamlaması gerekir.
İlk yıl içinde primlerin ödenmemesi poliçenin iptal edilmesine neden olur. İlk yıldan sonra ödeme yapılmaması halinde poliçe prim ödemesiz sigortaya dönüşür. Bu durumda ödül için gerekli koşullar karşılanmaz. Eğer planların değiştiyse erken ayrılma durumunda ne olur? gibi soruların için detaylara göz atabilirsin.
%40'a Varan Vergi Avantajı
Hayat sigortası primleri mevzuatta belirlenen şartlar kapsamında gelir vergisi matrahından indirilebilir. Yararlanabileceğin tutar, gelirine ve tabi olduğun vergi dilimine göre değişir.
Ücretli çalışanlarda ödeme yapılan ayda elde edilen ücretin %15'i dikkate alınır. İndirim ayrıca yıllık brüt asgari ücret sınırına tabidir. Koşullara uygun prim ödemeleri gelir vergisi matrahından düşülebilir.
Yıllık beyana tabi mükelleflerde de gelirin %15'lik kısmı için ilgili indirim uygulanabilir. Burada yıllık brüt asgari ücret sınırı da dikkate alınır.
Prim iadeli hayat sigortası vergi indirimi, kişinin vergi durumuna bağlı olarak farklı sonuç verir. Vergi dilimine göre oran %15 ile %40 arasında değişebilir. Bu nedenle prim iadeli hayat sigortası vergi avantajı hesaplama işlemi kişiye özeldir. Gerekli belgeleri iş yerine veya muhasebecine ileterek ilgili süreç hakkında bilgi alabilirsin.
Erken Ayrılma Kesinti Oranları
Erken ayrılmada uygulanabilecek kesinti, doğrudan ödenen primlerin tamamı üzerinden hesaplanmaz. Kesinti poliçenin matematik karşılık değeri üzerinden uygulanır. Örneğin:
Poliçe Yılı | Kesinti Oranı |
1. yıl | %100 |
2.yıl | %30 |
3.yıl | %25 |
4-6. yıl | %20 |
7-9. yıl | %15 |
10. yıl | %10 |
11-12. yıl | %5 |
Erken ayrılma halinde yaşam teminatı ve prim iadesi ödülü teminatı devreye girmez. Poliçeden ayrılmaya ilişkin üç farklı hak bulunur:
- Cayma hakkı: İlk 15 gün içinde kullanılabilir. Tazminat ödemesi yapılmamışsa ödenen primler kesinti uygulanmadan iade edilir.
- Tenzil hakkı: İlk yıldan sonra poliçenin prim ödemesiz sigortaya dönüşmesini sağlar. Bu durumda poliçedeki teminat tutarları düşer.
- İştira hakkı: Poliçenin matematik karşılığı üzerinden hesaplanan tutarın ödenmesini sağlar. Yaşam ve ödül teminatları bu durumda devreye girmez.
Sigorta Süresi Nasıl Seçilir?
Sigorta süresi en az 12, en fazla 20 yıl olarak belirlenir. Seçim sırasında yaş ve sigorta süresi birlikte değerlendirilir. Bu iki değerin toplamı 70'i geçemez.
Başlangıç Yaşı | Maksimum Sigorta Süresi |
18-50 yaş | 20 yıl |
51-52 yaş | 18 yıl |
53-54 yaş | 16 yıl |
55-56 yaş | 14 yıl |
57 yaş | 13 yıl |
58 yaş | 12 yıl |
Poliçe süresini belirlerken prim ödeme planını ve uzun vadeli ihtiyaçlarını birlikte değerlendirebilirsin. Daha uzun süre, ilgili şartların sağlanması halinde vergi indiriminin uzun dönem boyunca değerlendirilmesine de imkan verebilir.
Kimler Yararlanabilir?
Ödüllü Prim İadeli Hayat Sigortası’ndan 18 ile 58 yaş aralığındaki kişiler yararlanabilir. Başlangıç yaşı ile poliçe süresinin toplamı 70'i geçemez.
Başvurunun HDI Fibaemeklilik Risk Kabul Esasları'na uygun olması gerekir. Sen de ailen için uzun vadeli güvence çözümleri arıyorsan, geri ödemeli hayat sigortası seçeneklerini değerlendirebilir; primlerinin geri dönmesini istiyor ancak getirisiz bir sigortaya yatırım yapmayı düşünmüyorsan bu ürünü tercih edebilirsin.
Döviz bazlı güvenceyi tercih ediyorsan, ücretli bir çalışansan veya yıllık beyana tabi bir mükellefsen de Ödüllü Prim İadeli Hayat Sigortası'nın avantajlarından yararlanman mümkün. Ancak gelecek planlaması yaparken risklere karşı koruma ile finansal hedeflerini ayrı başlıklar altında değerlendirmeyi unutma.
Nasıl Başvurulur?
Prim iadeli hayat sigortası başvuru süreci için HDI Fibaemeklilik'in farklı kanallarından yararlanabilirsin. Online Planlama Aracı üzerinden başvuru yapabilirsin. HDI Fibaemeklilik acenteleri üzerinden de başvuru sürecini başlatabilirsin. Telefonla bilgi ve başvuru içinse 444 82 88 numarasını kullanabilirsin. Başvuru sırasında temel olarak şu bilgiler istenir:
- Ad ve soyad
- Doğum tarihi
- Cinsiyet
- Talep edilen teminat tutarı
Ödüllü Prim İadeli Hayat sigortasıyla poliçe süresince hayat sigortası teminatından yararlanabilir, ödediğin primleri geri alabilirsin.
